中国人寿康宁终身保险
的有关信息介绍如下:中国人寿康宁终身保险是国寿重疾里较为重要的重疾系列,很多偏爱中国人寿产品的朋友应该都有听过。
进入到2019年之后,中国人寿又推出了康宁2019版,与上一代康宁至尊版相比,在保障方面进行了一些调整,保费略有下调,综合看来还是有进步的。
然而市面上保障更加全面,保费更加优惠,性价比更高的产品还是有很多的。所以如果不是非中国人寿不可,其实可选择的空间还是很大的。但在这里深蓝君只针对中国人寿康宁终身保险进行一个分析,其他产品不再进行赘述。
1、重疾和轻症保障
0-60岁人群均可投保,保障100种重大疾病,仅赔付1次,赔付100%基本保额;保障50种轻症,仅赔付1次,赔付20%基本保额。
对于重疾病种,目前所有重疾险都差异不大,并没有什么特别的坑。
在 2007 年,保险行业协会统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,对重疾险的前 25 种重大疾病进行了统一规范。
无论是 80 种重疾,还是 100 种重疾,前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。
这前 25 种重疾就是重疾险的核心,已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右。所以在深蓝君看来,并不用过分关注重疾病种。
但是关于轻症,是没有统一规范的,不同产品、条款之间都存在不小的差异,是需要重点关注的部分。
我根据大量数据研究,并且和专业人士沟通后,整理了 11 种高发轻症,那我们来看一下康宁终身2019的轻症保障怎么样:
可以看到,康宁终身2019在轻症保障方面,基本能覆盖大部分的高发轻症,表中标红的 3 个病种都和心梗 相关,深蓝君建议:最好包含不典颂衫型心肌梗塞、冠状动脉介入术,而微创冠状动脉搭桥术,有的话是锦上添花,没有也是可以接受的。
2、特定疾病保障
同时还保障7种男/女/儿童特定疾病,可额外获得50%的基本保额赔偿。
这7种男/女/儿童特定疾病均为该人群高发重疾,并包含在100种重疾中,一旦罹患,就可以获得150%保额赔付,特疾保障的质量还是不错的。
3、其他保障
身故/高残:在18岁前,可以赔付所交保费;在18岁后,可以赔付基本保额。
保费豁免:可以附加被保人、投保人保费豁免功能。
康宁两全:附加两全后,可以选择保到60岁、70岁以及80岁,到期后在未确诊重疾或高度残疾情况下,会返还110%总保费,重疾保障依旧有效。
这是国寿宣传的一大卖点,在到期后可以领取已交保费养老,但是保障依然有效。
但是以30岁男性,买50万保额,分20年交为例;如果附加两全到70岁,则每年保费高达21300了。
这个保费显然不是一般人所承担得起。所以并没有什么有病治病,没病返本的免费保障;实质就是我们每年多交一大笔钱给保险公司投资换来的。
以上就是康宁终身2019版的基本保障内容。那么接下来我们看一下,与康宁至尊版相比,升级在哪里了呢?
1、先看保障方面:
总结如下:
保障病种增加:康宁 2019 舍弃了多次赔付责任,但保障 100 种重疾,50 种轻症,病种数量有所增加,而且还拥有男性、女性、少儿特疾的保障。
可选附加返还:考虑到国人爱返还的特点,康宁 2019 可以附加满期返还责任,在 60、70 或 80 岁态蠢时,能够返还 1.1 倍保费。
2、再来看保费情况:
通过这个测算可以看出,30 岁男性,50万保额,康宁至尊的保费要超过 2 万元,而康宁 2019 则要便宜 20% 左右。
综合看来,最新的康宁终身2019回归到最基本的保障设计,重疾和轻症均只赔付1次,另外新增7种特定重疾,可以额外获得50%保额,保障够用。
但是轻症赔付比例较低,只赔付20%。与其他大公司产品相比,康宁终身2019不管是从保障上还是从保费上都中规中矩,如果你非常偏爱中国人寿这个品牌,可以考虑这款产品。
但是如果你不是非中国人寿不可,其实还是有很多其他性价比高的产品可以选择的。
今年各家保险公司都推出了不少新品,如果你不是追求大品牌公司产品,是可以参考以下产品的,这些产品保障更全面,保费也更优惠,性价比更高,非常适合预算有限的普通工薪阶层:
直接说结论:
如果追求性价比:复星康乐一生 2019 升级后,如果选择基础版本,重疾可以赔付一次,价格也是非常有优势的。
如果看重多次赔付:复星备哆分 1 号 最多可以赔付 6 次,包含轻症中症保障,还可以选择保到 70 岁,性价比非常高。
如果看重大品野闭腔牌:阳光 i 保 c 款是个不错的选择,不仅公司网点众多,价格也比同类大品牌产品低 30% 左右。
如果看重癌症保障:康乐一生 2019、健康源 2019(增强版)虽然都可以癌症 2 次赔付,但是康乐一生要求更宽松,两次癌症间隔 3 年,癌症和其它重疾之间间隔 180 天就能赔。
综上所述,如果你喜欢中国人寿这个品牌,并且偏爱康宁终身2019这款产品,是可以考虑的,康宁终身2019保障中规中矩,可以说是没什么坑,保费在同类大公司产品中,也不贵。
但是如果不是追求品牌,而是追求高性价比,还是有很多其他的产品可供选择的。深蓝君也针对这一需求提供了可参考的产品,希望可以帮助到你,如果有任何疑问,欢迎留言。