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中国人寿康宁终身保险

中国人寿康宁终身保险

的有关信息介绍如下:

中国人寿康宁终身保险是国寿重疾里较为重要的重疾系列,很多偏爱中国人寿产品的朋友应该都有听过。

进入到2019年之后,中国人寿又推出了康宁2019版,与上一代康宁至尊版相比,在保障方面进行了一些调整,保费略有下调,综合看来还是有进步的。

然而市面上保障更加全面,保费更加优惠,性价比更高的产品还是有很多的。所以如果不是非中国人寿不可,其实可选择的空间还是很大的。但在这里深蓝君只针对中国人寿康宁终身保险进行一个分析,其他产品不再进行赘述。

1、重疾和轻症保障

0-60岁人群均可投保,保障100种重大疾病,仅赔付1次,赔付100%基本保额;保障50种轻症,仅赔付1次,赔付20%基本保额。

对于重疾病种,目前所有重疾险都差异不大,并没有什么特别的坑。

在 2007 年,保险行业协会统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,对重疾险的前 25 种重大疾病进行了统一规范。

无论是 80 种重疾,还是 100 种重疾,前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。

这前 25 种重疾就是重疾险的核心,已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右。所以在深蓝君看来,并不用过分关注重疾病种。

但是关于轻症,是没有统一规范的,不同产品、条款之间都存在不小的差异,是需要重点关注的部分。

我根据大量数据研究,并且和专业人士沟通后,整理了 11 种高发轻症,那我们来看一下康宁终身2019的轻症保障怎么样:

中国人寿康宁终身保险

可以看到,康宁终身2019在轻症保障方面,基本能覆盖大部分的高发轻症,表中标红的 3 个病种都和心梗 相关,深蓝君建议:最好包含不典颂衫型心肌梗塞、冠状动脉介入术,而微创冠状动脉搭桥术,有的话是锦上添花,没有也是可以接受的。

2、特定疾病保障

同时还保障7种男/女/儿童特定疾病,可额外获得50%的基本保额赔偿。

中国人寿康宁终身保险

这7种男/女/儿童特定疾病均为该人群高发重疾,并包含在100种重疾中,一旦罹患,就可以获得150%保额赔付,特疾保障的质量还是不错的。

3、其他保障

身故/高残:在18岁前,可以赔付所交保费;在18岁后,可以赔付基本保额。

保费豁免:可以附加被保人、投保人保费豁免功能。

康宁两全:附加两全后,可以选择保到60岁、70岁以及80岁,到期后在未确诊重疾或高度残疾情况下,会返还110%总保费,重疾保障依旧有效。

这是国寿宣传的一大卖点,在到期后可以领取已交保费养老,但是保障依然有效。

但是以30岁男性,买50万保额,分20年交为例;如果附加两全到70岁,则每年保费高达21300了。

这个保费显然不是一般人所承担得起。所以并没有什么有病治病,没病返本的免费保障实质就是我们每年多交一大笔钱给保险公司投资换来的。

以上就是康宁终身2019版的基本保障内容。那么接下来我们看一下,与康宁至尊版相比,升级在哪里了呢?

1、先看保障方面:

中国人寿康宁终身保险

总结如下:

保障病种增加:康宁 2019 舍弃了多次赔付责任,但保障 100 种重疾,50 种轻症,病种数量有所增加,而且还拥有男性、女性、少儿特疾的保障。

可选附加返还:考虑到国人爱返还的特点,康宁 2019 可以附加满期返还责任,在 60、70 或 80 岁态蠢时,能够返还 1.1 倍保费。

2、再来看保费情况:

中国人寿康宁终身保险

通过这个测算可以看出,30 岁男性,50万保额,康宁至尊的保费要超过 2 万元,而康宁  2019 则要便宜 20% 左右

综合看来,最新的康宁终身2019回归到最基本的保障设计,重疾和轻症均只赔付1次,另外新增7种特定重疾,可以额外获得50%保额,保障够用。

但是轻症赔付比例较低,只赔付20%。与其他大公司产品相比,康宁终身2019不管是从保障上还是从保费上都中规中矩,如果你非常偏爱中国人寿这个品牌,可以考虑这款产品。

但是如果你不是非中国人寿不可,其实还是有很多其他性价比高的产品可以选择的。

今年各家保险公司都推出了不少新品,如果你不是追求大品牌公司产品,是可以参考以下产品的,这些产品保障更全面,保费也更优惠,性价比更高,非常适合预算有限的普通工薪阶层:

中国人寿康宁终身保险

直接说结论:

如果追求性价比:复星康乐一生 2019 升级后,如果选择基础版本,重疾可以赔付一次,价格也是非常有优势的。

如果看重多次赔付:复星备哆分 1 号 最多可以赔付 6 次,包含轻症中症保障,还可以选择保到 70 岁,性价比非常高。

如果看重大品野闭腔牌:阳光 i 保 c 款是个不错的选择,不仅公司网点众多,价格也比同类大品牌产品低 30% 左右。

如果看重癌症保障:康乐一生 2019、健康源 2019(增强版)虽然都可以癌症 2 次赔付,但是康乐一生要求更宽松,两次癌症间隔 3 年,癌症和其它重疾之间间隔 180 天就能赔。

综上所述,如果你喜欢中国人寿这个品牌,并且偏爱康宁终身2019这款产品,是可以考虑的,康宁终身2019保障中规中矩,可以说是没什么坑,保费在同类大公司产品中,也不贵。

但是如果不是追求品牌,而是追求高性价比,还是有很多其他的产品可供选择的。深蓝君也针对这一需求提供了可参考的产品,希望可以帮助到你,如果有任何疑问,欢迎留言。